新京报贝壳财经讯(记者 程维妙 侯润芳)1月17日,一则“民生银行(600016,股吧)调换还贷方式,房主还贷7年本金一分没还”的报道迅速发酵。贝壳财经记者咨询多位业内人士和银行信贷人士获悉,房贷还款基本没有先息后本这种方式,主流就是等额本息、等额本金两种,不清扫当事银行错把房贷划为谋划贷、消费贷等。

凭据报道,南京市民蒲先生向媒体反映,2013年10月他在民生银行南京分行办理了一笔117万的房贷,贷款限期20年。那时和银行约定按“等额本息”方式还款,但还了7年后发现这笔贷款接纳的是“先息后本”,没有根据条约条款举行,117万本金尚一分没还。且他本人盘算,“先息后本”方式还款要多还30万-40万元。

一位股份制银行信贷司理告诉记者,该行住房按揭贷款只有两种还款方式:等额本息、等额本金。先息后本的还款方式只用于谋划贷、消费贷等短期贷款,最长限期不跨越10年,一样平常申请者仅贷3-5年。

一位华北地区城商行总行信贷人士称,该行按揭贷款还款方式中有先息后本选项,但仅限1年期的按揭贷款,她在该行事情约6年没有碰到过一笔此类情况。

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现在市场上主流的按揭贷款还款方式就是等额本息、等额本金。中原地产首席分析师张大伟告诉记者,等额本息的方式每月月供一样,等额本金是前期还的多,之后递减。前述股份制银行信贷司理进一步示意,等额本息方式适合月收入牢固的人群,初期还的部门也是利息居多,假设月供是1万元,初期大部门是利息,小部门是本金。

而先息后本方式,初期还的全部是利息。“有一些贷款者是愿意这样的,由于初期还的很少。”受访者还给记者算了一笔账,假设一笔150万元的谋划贷,以先息后本方式分5年还清,年利率为4.85%,那么每月还利息约6000元,最后还本金。另有银行执行“一年一归本”(即每年还一次本息,下一年再贷出来),利率可以更低,但每年还一次本息压力更大。

这也可以注释,为什么还款方式“被调换”为先息后本的蒲先生,每月向还款账户存入9000多元,但只被划走4000多元。

法律界人士以为,银行在借款人不知情的情况下改变条约条款,既不合适也不合法。消费者完全可以依据双方订立的条约,要求银行继续推行,包罗根据事前约定的还款方式举行还款,以及有提前还款的权力或者提前终止条约的权力。若是消费者确实有证据证实,由于银行的私自调换造成了现实损失,可以主张赔偿。

据报道,民生银行南京分行将在近期拿出相关的处置方案,再和蒲先生举行协商。

新京报贝壳财经记者 程维妙 侯润芳 编辑 徐超 校对 刘军

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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